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儿童保险干货 | 给孩子最好的陪伴

来源:平安保险代理人-黄珍梅 发布时间:2019年06月19日

每个孩子的诞生都是父母期盼的希望和传承。
所有的父母都希望孩子平安健康的长大,但父母的陪伴总有终点。
在终点到达之前,有些父母会选一份保障帮孩子度过顺遂的一生。

虽然每个家庭都有美好愿景,但如何才能选择一份适合自己孩子的保险产品?保额是越多越好吗?消费型or储蓄型 如何先择?定期or终身 哪个更好呢?
今天大令就给大家简单介绍一些儿童保险配置的几大原则。

儿童保险数据一览

《儿童保险大数据报告》统计数据,在0~14岁的被投保用户中,投保年龄主要集中在6~14岁的儿童身上,占比达到46.8%,其次是2~6岁和0~2岁的儿童,占比分别为34.9%和18.3%。
根据过往的理赔案例分析,“交通意外、溺水、摔跌伤、气管异物窒息、误服药物毒药、烫烧伤”是儿童因为意外而发生理赔的六大主因,其中交通意外在北方案例显著增多,而南方则发生溺水意外较多。

 

从龄段看:0-6岁是小朋友保险理赔的高发年龄,占到全部少儿(0-14岁)保险理赔70%以上

 

从理赔险种看:0至6岁时购买住院医疗险的比率高达98%
从购买比重看:人身意外保险成为了家长们为孩子投保的首选,占比达到17.1%,其次就是重大疾病保险和住院医疗保险,占比分别达到13.6%和8.5%。有数据显示,每年世界共有超过25万名儿童被诊断患癌,约9万名儿童死于癌症,癌症已成为儿童病亡的头号死因,重疾险是儿童最应该重视的保险之一。
儿童险种类型

1、意外险:以小博大,保费低,小朋友都活泼好动,而且对危险不自知,意外险的保障首当其冲。

2、重疾:轻松筹上关于儿童的筹款屡见不鲜,随着环境的恶化,重疾越来越低龄化,特别是一些新生儿疾病,给孩子一个重疾险保障能够极大减轻家庭的压力。

3、医疗险:中高端医疗,看病住院报销,实报实销,看病合理且必要的费用。去过公立医院的父母都会被环境打败,一旦有了商业保险,去私立医院也可以昂首挺胸,轻松自如。

4、教育金:教育金的好处就是强制储蓄和豁免功能,强制储蓄:专款专用。家庭的其它支出,不会轻易动到这笔钱。豁免功能:如果投保的大人因意外或者重疾等原因无法继续缴费,是可以有豁免权的,小孩子的这份保单依然有效,不用再缴费也能获得教育金。

5、人寿险:保身份,就是身故才赔偿。对家庭的责任和关爱,一般小孩子没有家庭 责任,可以考虑排在最后。

6、养老金:年轻为年老的自己规划的一笔钱,家庭预算充足可以考虑,特别是高端家庭想为孩子规划一辈子。

7、投资理财险:资产传承,避税避债,筑起企业和家庭之间一道安全的防火墙。有分红、万能、投联等。

8、其他保险:
学平险:专门针对孩子的低保费特殊保险,一般会包含意外伤害,意外伤害医疗和住院医疗,有效期一年,事故发生后凭住院票据报销的产品。少儿白血病:其实属于重疾险,因为高发,所以预算少的家庭希望单独配置,一般是定期的,费率低。

上述的几类保险可以根据不同的家庭需要进行配置,做好基本保障之后可以适当锦上添花。切记,如果有人跟你说,你买一个产品,大病也管,意外也管,医疗也行,养老OK,绝对是在骗你,每个险种都有自己的保障范围,不要被所谓的万能险忽悠。

 

重疾险的详细说明

1、消费型 or 储蓄型
消费型:保费便宜,用较少的钱购买一份保障,出险赔钱,不出险钱就贡献给别人了。消费型的保险适合做为终身性产品的提高保额的一个补充产品,但是预算有限的时候,购买消费型也是一种选择。储蓄型:一般是交费20年,保障终身,有一半的寿险责任,也就是身故责任赔付保额。一般人到40岁以后,身体素质开始下降,消费型重疾险的保费提升速度非常快,而返还型重疾险的保费提高比例几乎不动。因此,如果需要长期、持续地获得重疾保障,从长远考虑,返还型险种可能更经济。更重要的是,大部分保险公司对55岁以上的人群停售重疾险,保障会出现空档。

2、定期型 or 终身型
一看家庭预算:如果家庭预算充足,趁着孩子小费用低,父母年轻家庭收入高,就买终身的;二看是否担心首次重疾后后面无法配置重疾:如果一个人在20-30岁出现重大疾病又治愈了,之后所有的保险产品可能无法购买了,就缺了一份保障。如果购买的是三次赔付终身重大疾病,可以弥补这部分缺憾。所以两者结合比较好。三看对孩子的期望:如果家长的观念里希望孩子大学毕业后就自食其力,那就买定期,等孩子大了自己的保险自己买。

3、儿童专属重疾
在14岁以下的儿童死亡原因中,恶性肿瘤已排名第二。白血病已成少儿健康的头号杀手是儿童最容易患的恶心肿瘤,每年新增的恶性肿瘤患者中有近一半是白血病,其次是脑瘤、恶性淋巴瘤、骨肿瘤和肾肿瘤。

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